Страхование жизни детей в США

Страхование семьи в США

Если вы хоть раз летали на самолете, то наверняка перед полетом наблюдали демонстрацию поведения на случай чрезвычайной ситуации. Если вдруг возникает необходимость воспользоваться кислородной маской, то пассажир сначала должен надеть маску сам, и только потом помогать другим – своим близким, детям и другим пассажирам.

Зачем придумали такое правило? Без кислородной маски человек быстро утратит способность помочь себе и другим.

Так и в страховании жизни для семьи. Прежде чем задумываться о страховании жизни детей, необходимо посмотреть на ситуацию семьи в целом и прежде всего подумать о тех, от кого зависят дети – о родителях.

Для благополучия ребенка необходимо, чтобы были достаточно застрахованы его мама и папа. При этом важно, чтобы страховой полис имелся у обоих родителей, даже если один из родителей не работает.

Потеря одного или обоих родителей может оказать огромное влияние на будущее детей, как в моральном, так и в материальном плане.

• Сможет ли семья сохранить любимый дом или придется срочно искать вариант подешевле?
• Смогут ли дети пойти в колледж? 
• Сможет ли второй родитель уделять достаточно внимания детям, а не пропадать все время на работе, пытаясь свести концы с концами?

Именно поэтому родители должны сначала подумать о себе и своем будущем, оформив временную и/или постоянную страховку своей жизни.

Зачем страховать жизнь ребенка?

Некоторые люди считают, что страхование жизни детей в США совсем не нужно или даже просто пустая трата денег. Но это совсем не так. Существует целый ряд причин для страхования жизни детей.

Полезный подарок ребенку

Только задумайтесь… Дни рождения, Рождество и многочисленные другие праздники- современных детей заваливают огромным количеством бесконечных игрушек. 

Дети радуются подаркам, играют с новыми игрушками несколько дней, а потом переключаются на что-то новое. А вам необходимо искать место для этой игрушки на полке, уже заваленной другими игрушками.

Конечно, полис страхования жизни меньше обрадует ребенка чем пятая кукла или очередной набор машинок, но это будет гораздо более полезный подарок. 

Однажды, у подросшего ребенка будет своя собственная семья, а ваш подарок пригодится ребенку во взрослой жизни.

За счет низкой стоимости страхования ребенка, детские накопительные страховые полисы имеют отличный потенциал для роста. Накопленная сумма может быть использована на будущие траты ребенка- образование, первый взнос за дом или даже пенсия ребенка. 

Также, существует возможность получения выплаты в случае возникновения серьезного заболевания в детстве или во взрослой жизни.

Накопительное страхование жизни для ребенка – это подарок на всю жизнь.

Упрощенная процедура получения

Для того, чтобы оформить страхование жизни на ребенка, родителям лишь требуется заполнить заявление. Ребенку не потребуется проходить медицинский осмотр или проверять его данные в базе водителей. 

Если ребенок не имеет серьезных проблем со здоровьем, то страховой полис выдается по упрощенной схеме достаточно быстро.

Низкая стоимость страхования навсегда

Например постоянная страховка на всю жизнь размером $100,000 может стоить около $25 в месяц для двухлетнего малыша, а для 30 летнего мужчины это будет уже около $65. И это лишь при условии, что молодой человек получил самый лучший рейтинг. То есть, он абсолютно здоров, не имеет вредных привычек и опасных хобби. 

Разница 250%

Это самая низкая стоимость страховки, которую ребенок сможет когда-либо получить в жизни! 

Рейтинг здоровья

Это один из самых серьезных плюсов при страховании жизни ребенка. Большинство людей в юном возрасте здоровы. У маленьких детей редко встречаются серьезные проблемы со здоровьем. 

К сожалению, не все могут похвастаться хорошим здоровьем во взрослой жизни. Мне всегда очень грустно, когда нет возможности помочь совсем молодому клиенту в возрасте 20 или 30 лет с существующим серьезным заболеванием, . 

Многие финансовые эксперты могут утверждать, что с финансовой точки зрения больше смысла будет иметь инвестирование в другие финансовые продукты. При этом отговаривая вас от страхования жизни ребенка. Но никто не может поспорить с тем фактом, что ребенок получает лучший рейтинг здоровья, а соответственно и стоимость страхования.

Кроме здоровья, страховые компании также обращают внимание на другие факты из жизни человека. Учитывается образ жизни, история вождения, профессия человека. 

Если вдруг в будущем ребенок решит стать пилотом самолета, отправиться на службу в армию или вдруг случайно заработает 2-3 штрафа о превышении скорости, то страховка жизни у него уже есть и ему не надо волноваться о возможных сложностях с получением.

Какие варианты страхования жизни детей существуют в США?

Страхование жизни детей в США имеет два основных варианта

• дополнение к полису родителей (rider) 
• самостоятельный страховой полис

Дополнение к полису страхования жизни одного из родителей может быть единственным возможным вариантом застраховать жизнь ребенка, если ребенок имеет серьезную проблему со здоровьем.

Самостоятельный полис для ребенка, как и для взрослого, может быть временным или постоянным/накопительным. За редкими исключениями, временное страхование не рекомендуется для детей.

По-этому, поговорим о накопительном страховании для детей в США.

Как устроено и сколько стоит накопительное страхование жизни для детей в США

Как и во взрослых накопительных страховках, премиум разбивается на две части. Одна часть оплачивает саму страховку. В это время другая часть страхового премиума уходит в накопительный счет. Деньги, попавшие в накопительный счет, инвестируются и на счет начисляется процент. 

Огромный плюс детских страховок заключается в том, что стоимость самой страховки очень низкая. По-этому, большая часть премиума идет именно в накопительный счет. 

Накопительные страховки для детей можно условно разделить по принципу начисления процентов.

Целая жизнь (whole life)

Это гарантированный тип страхования. Страховая компания начисляет фиксированный процент (например, 5% в год). Таким образом, прирост накопленной суммы также гарантирован.

Как правило, такие страховки позволяют повзрослевшему ребенку увеличивать сумму страхования в определенный возраст (25, 30, 40 лет) или в моменты важных жизненный событий, таких как свадьба или рождение/усыновление ребенка. 

Пример стоимости данного типа страхования для детей разного возраста на сумму $50,000. 

Как вы видите, есть два способа оплаты

• фиксированный платеж до возраста 100 лет
• 10 лет – родители или бабушка/дедушка оплачивают страховой полис ребенка в течение 10 лет, после этого страховой полис продолжает работать, но оплачивать его больше не потребуется

Индексированное страхование (IUL)

Это современный тип накопительного страхования жизни. Он стоит дешевле, чем целая жизнь. У таких страховок есть отличный потенциал для роста и защита от падения рынка. 

Страховой премиум может варьироваться. 

Для примера, возьмем страховой полис для мальчик четырех лет. 

Начальный размер страхового полиса $50,000. В данном случае, премиум может варьироваться от $17.21 до $118.42.

Постоянно вносить лишь минимальный платеж не рекомендуется. 

Чем выше (но не более максимального) будет страховой взнос, тем быстрее и эффективнее эти деньги будут накапливаться и инвестироваться на накопительном счету. 

При этом размер страхового полиса может увеличиваться по мере увеличения накопительного счета. 

Для примера возьмем тот же самый страховой полис для ребенка 4 лет.

Ежемесячный премиум $30 в месяц до достижения ребенком возраста 70 лет.

В данной иллюстрации ожидается, что премиум будет вноситься до достижения ребенком возраста 70 лет. После этого, “ребенок” сможет получать доход со своего страхового полиса. Предполагаемая сумма дохода $9,349 в год. 

Ежемесячный премиум приближенный к рекомендованному $80 в месяц до достижения ребенком возраста 70 лет.

Предполагаемая сумма дохода по достижению ребенком возраста 70 лет – $54,073 в год.

Таким образом, очевидно, что чем ближе страховой премиум приближен к рекомендованному, тем лучше происходит накопление. 

Получение дохода со страхового полиса рекомендуется осуществлять при помощи системы займов, так как займы налогами не облагаются. 

Страхование жизни детей в США также используется как вспомогательный инструмент для накопления на высшее обучение. 

Как оформить страховой полис на ребенка

Процедура оформления страхового полиса ребенка упрощенная. 

Требуется лишь заполнить заявление на оформление страхования. Прохождение медицинского осмотра для ребенка не требуется.

Если у ребенка есть существующие серьезные проблемы со здоровьем, то страховая компания может отказать в выдаче страхового полиса на ребенка.

В этой статье мы подробно рассмотрели страхование жизни детей в США. Поговорили о страховании жизни для семьи, зачем страховать детей, какие варианты страховок для детей существуют, как устроены накопительные страховки и как происходит оформление страхового полиса для ребенка.

Если у вас еще остались вопросы, присылайте сообщения или звоните. Мы будем рады вам помочь.